ویزا کارت و مستر کارت

امروزه نقش کارت های اعتباری بین المللی، در تسهیل تراکنش های بین المللی غیر قابل انکار است. سهولت در استفاده، تعدد درگاه های پذیرنده و امنیت پرداخت از جمله مهمترین عوامل استفاده از این کارت هاست. از این رو صادر کنندگان کارت های ارزی بین المللی همواره تلاش می کنند تا امکانات و خدمات بیشتری را توسط این کارت ها عرضه نمایند. در واقع آنچه به عنوان انواع کارت های ارزی بین المللی در این نوشتار مطالعه خواهید کرد، وجه تمایز آنها از نظر خدمات و امکانات بانکی و گستره تراکنش هاییست که توسط این کارت ها قابل انجام است و نه نامی که روی آنها درج شده است. از جمله مهمترین برند های تجاری کارت های ارزی بین المللی می توان به ویزا کارت (VISA Card)، مستر کارت (Master Card)، امریکن اکسپرس (American Express)، مسترو (Maestro)، دیسکاور ایت (Discover it) و ... اشاره کرد.

ویزاکارت و مسترکارت از انواع کارتهای اعتباری محسوب می شوند که با استفاده از آنها امکان خرید آنلاین از بسیاری از فروشگاه ها مانند آمازون Amazon ، ایبی Ebay و … یا ثبت نام در آزمون های مختلف مانند آیلتس IELTS ، تافل TOEFL ، آزمون PTE .و … وجود دارد. با این وجود سوالی که بسیاری از شما عزیزان از ما کرده اید این است که کدام یک بهتر است، ویزاکارت یا مسترکارت . به همین دلیل در این مقاله تصمیم گرفتیم با مقایسه ای که بین این دو روش پرداخت ارزی در اخیتارتان قرار می دهیم، انتخاب نهایی را بر اساس آنچه که نیاز دارید، خودتان انجام دهید.

انواع کارت های ارزی بین المللی از نظر اتصال به حساب بانکی

• کارت اعتباری یا Credit Card

  این دسته از کارت ها به پشتوانه یک حساب بانکی و در بیشتر مواقع، تحت قراردادی که یک شرکت با بانک جهت واریز حقوق ماهیانه متقاضی دارد، صادر می گردند. مادامیکه این قرارداد از نظر بانک معتبر باشد و بطور منظم واریز حقوق ماهیانه فرد به این حساب انجام می پذیرد متقاضی این اعتبار را خواهد داشت که حتی بیش از میزان موجودی حساب با کارت خرج نماید. در واقع تا زمانی که مشتری با بانک اصطلاحا خوش حساب است و این امید می رود که حقوق وی به حسابش واریز شود، مشتری قادر خواهد بود که از بانک خود قرض بگیرد و سر موعد مقرر بدهی خود را پرداخت نماید. با این خوش حسابی مشتری در پرداخت بدهی به بانک، مرتبا به امتیاز اعتباری خود می افزاید تا جایی که امتیاز وی به حد نصاب مورد نظر بانک برسد. البته روش های دیگری نیز جهت ایجاد و افزایش اعتبار کارت وجود دارد. برای مثال صاحبان کسب و کار با داشتن گردش حساب و یا خالی نکردن موجودی حساب می توانند اعتبار حساب خود را افزایش می دهند.

  به هر روش که متقاضی اعتبار کارت خود را افزایش دهد اجازه دارد یک Credit Card داشته و به اعتبار امتیاز بانکی خود با کارت خرج کرده و در آینده با ورود پول به حساب از طریق واریز حقوق ماهیانه و ... به صورت قسطی آن را بپردازد. سقف خرید در این کارت ها وابسته به میزان موجودی بانکی کارت نیست بلکه وابسته به میزان اعتباری است که بانک به شما داده است. چنین کارت هایی نمونه مشابه در سیستم بانکی ایران ندارند.
  همچنین با توجه به خصوصیات و فرایند صدور کارت های Credit ، در حال حاضر امکان صدور کارت هایی از این نوع برای ایرانی ها بسیار بعید است.

• کارت نقدی یا Debit Card

  در این حالت نیز، کارت توسط یک حساب بانکی پشتیبانی می شود به این معنا که به هر میزان که در حساب بانکی موجودی وجود در دسترس باشد می توان با استفاده از کارت ارزی مربوطه خرید کرد و یا از دستگاه خودپرداز پول نقد (Cash) دریافت کرد. بنابراین امکان استفاده از کارت با سقفی بالاتر از موجودی بانکی در این نوع کارت وجود ندارد. این کارتها قابل شارژ مجدد بوده و پس از اتمام موجودی می توانید مجددا آن را شارژ و استفاده نمایید مشابه همان کارت های عابر بانک موجود در ایران.

  در حال حاضر برای ایرانیان، امکان ثبت نام و دریافت کارت های Debit وجود دارد. این گونه کارت ها به صورت تحویل در کشور محل بانک صادر کننده که اغلب یکی از کشور های همسایه شمالی مانند تاجیکستان یا امارات متحده است صادر شده و متقاضی برای دریافت کارت بایستی به بانک مورد نظر رجوع نماید.

• کارت های پیش پرداخت یا Pre-Paid

  به کارت هایی اطلاق می شود که متصل به حساب بانکی نیستند مانند گیفت کارت (Gift Card) ها. این دسته کارت ها که در فروشگاه های زنجیره ای نیز به فروش می رسند، معمولا قابلیت برداشت یا انتقال وجه نقد از خود پرداز را نداشته و سقف خریدی که توسط این کارت ها قابل انجام است، معادل موجودی کارت است ( مشابه با کارت های Debit) . این کارت امکان پشتیبانی از انواع خرید، شامل کلیه پرداخت های حضوری، آفلاین، آنلاین (مانند خرید اینترنتی انواع کالا از وب سایتها مانند Amazon.com ، خرید بلیط و ... ) و خرید از دستگاه های POS را داراست. ابن کارت ها اغلب غیر قابل شارژ مجدد هستند و تنها به اندازه مبلغی که در ابتدا شارژ می شوند قابلیت پرداخت دارند.
  این کارت ها هم اکنون در ایران به فروش رسیده و توسط آنها اکثر پرداخت های آنلاین را می توان انجام داد.

• کارت های مجازی Virtual Card

  این کارت ها فیزیکی نیستند ولی کلیه مشخصات مورد نیاز برای انجام خرید آنلاین مانند Card number،CVV2 و تاریخ انقضا را دارا هستند. این کارت های در مواردی که سایت فروشنده یا خدمات دهنده، اسکن پشت و روی کارت، جهت تایید هویت دارنده کارت را بخواهد (که البته تعداد این سایت ها چندان زیاد نیست) یا چنانچه بخواهید به وسیله آن ها خرید حضوری با استفاده از دستگاه POS انجام دهید قابل استفاده نیستند.
  این کارت ها هم اکنون در ایران به فروش رسیده و توسط آنها اکثر پرداخت های آنلاین را می توان انجام داد.

تفاوت میان ویزاکارت و مسترکارت چیست؟

شبکه‌ی ویزا و مستر به طور کلی تفاوت‌های بسیار نامحسوسی با یکدیگر دارند. در واقع، درگاه این دو، با رقابتی بسیار نزدیک، در سراسر دنیا گسترده شده‌اند. گستردگی این دو شبکه در ۹۹% موارد مشابه یکدیگر گزارش شده است. برای نمونه، تعداد فروشگاه‌هایی که مسترکارت را قبول می‌کنند با تعداد فروشگاه‌هایی که ویزاکارت را قبول می‌کنند تقریباً برابر هم هستند. این موضوع در مورد خودپردازها هم صدق میکند.

این شرکت‌ها فرابانکی بوده و متعلق به بانک خاصی نیستند. آنها کارت‌های بانکی کشورهای مختلف دنیا را به هم وصل می‌کنند. این امر موجب می‌شود که فرد بتواند بدون توجه به بانک صادرکننده‌ی کارت خود از مراکز خرید مجهز به کارت‌خوان و وب‌سایت‌های فروش اینترنتی متصل به ویزا و مستر خرید کند یا از خودپردازها پول دریافت کند.

ویزاکارت دارای دو سطح پایه و ویزای امضا است. بیشتر شرکت‌هایی که کارت‌های سطح پایه ارائه می‌دهند خدماتی از قبیل پرداخت صدمه‌ی ناشی از تصادف ماشین غیراجاره‌ای، ضمانت‌های تمدید‌شده‌ی خرید، پوشش خرید بدون تأیید، کمک‌های اضطراری، و جایگزینی فوری کارت را پوشش می‌دهند. کارت‌های ویزای امضا همه‌ی پیشنهادهای سطح پایه را شامل می‌شوند و، علاوه بر آن، به‌عنوان یک سرویس نگهبان شبانه‌روزی و یک پورتال آنلاین، به صاحبان کارت ویزای امضا خدماتی از قبیل دسترسی به تخفیف‌ها و دسترسی‌های ویژه به سرگرمی و ورزش و غذاخوری‌ و سفر و… را ارائه می‌دهند.

مسترکارت در سه سطح ارائه می‌شود که شامل سطح پایه، سطح جهانی، و سطح ممتاز جهانی است. ردیف پایه خدماتی همانند ویزاکارت دارد؛ به‌عنوان مثال، پرداخت صدمه‌ی ناشی از تصادف ماشین غیر‌اجاره‌ای، محافظت علیه کلاهبرداری، کمک‌های سفرهای اضطراری، جایگزینی کارت، و ضمانت‌های تمدید‌شده را شامل می‌شود. البته مسترکارت یک سرویس قابل‌توجه نیز دارد که ویزا آن را ارائه نمی‌دهد و آن حفاظت از قیمت است؛ به این صورت که اگر کالایی به مبلغی خریداری شود و حداکثر تا ۶۰ روز بعد از خرید مبلغ آن کاهش یابد، مسترکارت اختلاف قیمت را پرداخت خواهد کرد. بنابراین، در این شرایط، در واقع مسترکارت از ضرر شما جلوگیری می‌کند.

توجه داشته باشید اگر چه ویزاکارت خودش پیشنهاد حفاظت از قیمت ندارد، در عوض بعضی از بانک‌هایی که صادرکننده‌ی ویزاکارت هستند از تغییرات قیمت محافظت می‌‌کنند. نکته‌ی دیگر اینکه هرگونه مبلغی که شما برای استفاده از مسترکارت خود به بانک‌های خود پرداخت می‌کنید به حساب بانک اضافه می‌شوند و نه به حساب مسترکارت.

با این توضیحات شاید انتخاب بین ویزا و مسترکارت برای برخی افراد تفاوت جزئی داشته باشد؛ اما مسلماً منطقی‌تر به نظر می‌رسد اگر وقت خود را صرف این کنید که بدانید بانک صادرکننده چه مزایایی در ازای کارت ارائه می‌دهد؛ مثلاً خرید، برداشت، و پاداش درآمد. با این کار مطمئناً از مزایای بیشتری برخوردار خواهید شد.

نکته‌ی حائز اهمیت این است که تمام کشورهای دنیا عضو این شبکه‌ی جهانی هستند ولی متأسفانه با توجه به تحریم‌هایی که علیه کشورمان اعمال شده، امکان صدور این نوع کارت‌ها به نام شخص ایرانی از طرف بانک‌های اروپایی بسیار محدود شده و ما مفتخریم این نوید را به شما بدهیم که مؤسسه‌ی حقوقی ستاره داوود به پشتوانه‌ی سال‌ها تجربه‌ی حقوقی در اروپا و بخصوص کشور روسیه در کنار خدمات مهاجرت به روسیه و اقامت دائم اروپا، امکان افتتاح حساب در اروپا را برای هموطنان عزیز ایرانی فراهم کرده است. همچنین ما می توانیم به طور قطع برای شما در بزرگترین بانک ها روسیه از جمله اسبربانک و بانگ های نمونه دیگر حساب های ویزا کارت یا مسترکارت برای شما عزیزان افتتاح نماییم.

ویزاکارت یا مسترکارت؟

• شرکت های ارائه دهنده خدمات این کارت های اعتباری هر دو امریکایی هستند که دسترسی و استفاده از قابلیت های آنها برای تمامی افراد در سطح جهان امکان پذیر است.
• سرعت انجام خرید با هر دوی این کارت ها نسبت به سایر روش ها بیشتر است. برای خرید زیر ۱۰۰ دلار نیازی با وارد کردن پین PIN نیست. اما برای خرید بالای ۱۰۰ دلار این رمز باید وارد شود. علاوه بر این شما می توانید اطلاعات کارت اعتباریتان را وارد سیستم پرداخت تلفن همراهتان کنید تا برای هر بار خرید مجبور به وارد کردن آن نباشید.
• هر دوی این کارتها رنج وسیعی از طرح های مختلف را به مشتریان شان پیشنهاد می دهند. مانند ویزا کارت کلاسیک، ویزاکارت گلد، ویزاکارت پلاتینیوم،مسترکارت استاندارد، مسترکارت گلد،مسترکارت پلاتینیوم. هر کدام از این کارتها دارای قابلیت های مختلفی هستند که با مراجعه به لینک هر یک، می توانید از آنها آگاه شوید.

• هر دوی این کارت ها پیشنهادات و تخفیف های ویژه ای به مشتریان خود پیشنهاد می دهند که معمولا برای تعطیلات ویژه بیشتر است. (اگر به دنبال بهترین تخفیف ها هستید، بهتر است که نسخه پرمیوم ویزاکارت یا مسترکارت را خریداری نمایید.)
• خدمات امنیتی و پشتیبانی ویزاکارت یا مسترکارت ۲۴ ساعت و هر ۷ روز هفته است.
• همه کارتهای اعتباری کارمزدی تحت عنوان کارمزد سالانه از مشتریانشان دریافت می کنند. هرچه که قابلیت های کارت شما بیشتر باشد، طبیعتا مقدار کارمزدی که از شما دریافت می شود، بیشتر است. بنابراین به ویزاکارت یا مسترکارت پرمیوم کارمزد بیشتری تعلق می گیرد که بین ۲۵ الی ۷۰۰ دلار متفاوت است.

برای خرید ویزاکارت یا مسترکارت چه شرایطی نیاز است؟

برای داشتن این کارت های اعتباری باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید. به همین دلیل اگر شما قصد خرید کارت اعتباری را دارید، می توانید از خدمات ارزی ستاره داوود استفاده نمایید.

همراهان عزیز، اینکه ویزاکارت یا مسترکارت برای شما بهتر است، بستگی به عوامل مختلفی نظیر نرخ بهره، کارمزد سالانه و … است. بنابراین بهتر است که قبل از انتخاب نهایی به این موارد دقت داشته باشید. به طور کل نمی توان گفت که این کارتها دارای تفاوت خاصی با یکدیگر هستند و معمولا سایت های فروشگاهی از هر دوی این روش ها برای پرداخت ارزی استفاده می کنند.

ما شما را برای دریافت و افتتاح حساب و کارت یاری می نماییم؛ با ما تماس بگیرید.

انواع ویزای روسیه

اخذ اقامت روسیه

ثبت شرکت در روسیه

خرید و فروش ملک در روسیه

تنظیم قرارداد در روسیه